让“个人信用”成为社会血脉

建立个人信用体系，不仅是构建一套信息系统，更是确立一种价值导向，制定一种行为守则。

自10月28日起，申博现金网：人民银行征信中心试点个人通过互联网查询本人信用报告服务工作，扩大到包括江苏、四川、重庆、北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东在内的9省（区）市。报道称，因访问过多，导致系统近乎瘫痪。

人无信不立，国无信则衰。建立个人信用体系，是市场经济良性运行的基础，是完善市场经济体制的必然要求。与此同时，在当今社会，面对种种道德失范现象以及人们的道德焦虑，个人信用体系可以说是整个社会道德建设的一块“基石”，既一定程度地满足了人们对于道德建设的现有期盼，又进一步激发了人们对全面推进道德建设的强烈渴望。

其实，从社会起源看，个人信用是社会得以真正组织化的前提。在西方哲学家所说的“自然状态”中，每个人都处于一种孤独、贫困和争斗的生活状态，相互之间没有任何合作，也就无法共同生活。人类要从“自然状态”进入“社会状态”，必须相互信任和合作。

唐太宗李世民曾如此阐述君主个人诚信的要求：“流水清浊，在其源也。君者政源，人庶犹水，君自为诈，欲臣下行直，是犹源浊而望水清，理不可得。”可见，在上行下效的封建体制下，君主的个人诚信道德可直接影响到整个社会的信用体系。而今天，随着社会流动的加速以及新媒体的发达，公民个体的道德行为也都可能对整个社会共同体产生重大影响，形成“一个点影响整个面”的共振效应，信用体系建设也由此应从每一个公民着手。

生活中，人与人的道德水准并不相同，即便是同一个人的道德水准也可能因时因事变化。倘若一个笃信承诺之人，在现实中常感遇到守信“无用”甚至“吃亏”的事情，感叹“天下人负我”，就有可能改变最初立场，按照较低道德水准来生活，甚至变成“宁教我负天下人”。由此可见，个人信用的建立、社会风尚的形成，道德的自觉自律固然重要，制度的建设才是根本，其意义正在于，既可以设定全社会“道德的底线”，更可以防止申博现金网人“道德的堕落”。

对此，即便是两千年前的古人，也有清醒认识。鲁国曾有一条法律，规定鲁国人在国外沦为奴隶，有人把他赎出来，就可以到国库中报销赎金。一次，子贡赎回一个鲁国人，却拒绝到国库领赎金，孔子并不认同子贡，理由是：子贡的做法固然是其道德水准的体现，但因此抬高了行善门槛，会令其他人失去救赎同胞的积极性和可能性，进而影响整个“救赎”效果。的确，个人道德的高水准，不能代替制度对道德设定的“底线”。个人信用体系的建设，申博现金网也是着眼于筑牢这个底线，说到底也是希望“信用”能够被大众所认同，进而最大化地在实际生活中“有用”起来。

在这个意义上，建立个人信用体系，不仅是构建一套信息系统，更是确立一种价值导向，制定一种行为守则。在许多国家，一个信用状况不佳的人，在贷款、经商、就业等方面，会到处碰壁。因此，提供个人信用的查询服务，只是第一步；通过这个信用体系的建设，在全社会杜绝“无信者得利、诚信者吃亏”的现象，进而促进市场经济良性运行，才是更大的目标。在美国，《公平信用报告法》、《平等信用机会法》、《公平债务催收作业法》、《公平信用结账法》、《诚实租借法》等16项法律几乎涵括了所有信用关系、信用方式和信息交易的全过程，守信激励制度与失信惩罚制度相并重，个人信用体系基本实现了法制化，大大强化了社会公众的信用意识。

如果说个人信用体系的建立是为社会交往的安全性设立了“一道门”，那么个人信用体系的法制化就是为这道门加了“一把锁”。有了制度护航的信用体系，才可能使公民行必信，信必果；有了制度护航的道德建设，才可能使公民修身洁行，爱人以德。

（作者为国家行政学院副教授）